2024年普惠金融发展专项资金预算提前下达

据财政部网站11月3日消息，为提高预算编制完整性，加快预算执行进度，按照预算管理有关规定，财政部安排各地普惠金融发展专项资金2024年提前下达部分，合计1,002,321万元。该项指标列2024年政府收支分类科目“213农林水支出”，项目名称“普惠金融发展专项资金”，项目代码“10000015Z155110010001”，“1100313农林水”。待2024年预算年度开始后，按程序拨付使用。各地应按照全面实施预算绩效管理要求，加强绩效目标管理，做好绩效运行监控和绩效评价，切实提高资金使用效益，推进普惠金融高质量发展。

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一、全国普惠小微企业贷款占比2022

67%。2022年中报数据显示小微企业贷款余额近23万亿，占比67%同比增23.8%。小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业的统称，2015年，我国实施小微企业和个体工商户起征点政策及小型微利企业所得税减半征收政策减免税近1000亿元。

二、小微普惠阶段性减息什么意思？

1、小微普惠阶段性减息是对2022年第四季度普惠小微贷款在原贷款利率基础上减息年化利率1个百分点。

2、人民银行按照金融机构实际减息金额，通过利率互换的方式给予等额资金补偿，运用政策工具有力支持相关金融机构落实阶段性让利政策。

三、信易贷是什么贷款

信易贷是指全国中小企业融资综合信用服务平台提供的贷款，主要是为各地融资服务。

一，为了解决银企筛选出信用优质的企业，使其正常融资需求得到满足，我国从2018年开始享平台汇聚各类信用信息，通过与金融机构实现信向信用状况良好且符合利优惠的融资信贷服务。这，便是“信易贷”的内涵

二，本质上，“信易元素的一个创新型普惠金融产品，重点是通过加强信用信息归集共享，破解银企信息不对称问题，督促和引导金融机持力度。2018年10月11日探索开展“信易贷”工作的通知》，标志着“信易贷”工作的正式启动。2019年9月12日，发改委和银保监会联合发布《关于深入持中小微企业融资的通知》2019年9月24日峰论坛上，全国中小企业融资综合信用服务平台正式启动上线，信易贷”平台。这个平台由国头建设，是加快“信易

三，目前入驻平台的城市已达301个，入驻的金融机构接近30家，信用服务机构也已经有近30家，可以说在平台上在线提交融资需求，然后平台会进行供给和需求的智能匹配，同时用报告，给金融机构提供参考。在发放贷款后，平台还会提供服务成效评估、贷后风险预警以及智能催收等多项服务。

四，总的来说，“信易贷”工作的推进有以下几点重要意义：

1.盘活政府数据，充分发挥信用信息应的发展。

2.降低银企信息成本，提升产小微企业融资问题。

3.以信用背书，获信用贷款，信用有价的价值导向，营造良好的信用环境。

五，工作重点推于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》讲了6个方面的重点工作任务，学：

一是平台建设。依托全国信用信息共享平台，一方面，整合税务、市场监管、海关、司法、水、电、气费以及社保、住房公积金缴纳等领域的信用信息，建立健全信用信息归集共享查询机制；另一方面，鼓励征信机构、信用服务机构提供针对中小微企业的信用产品和服务，建立健全中小微企业信用评价体

二是产品创新。鼓励金融机构对接全国中小企业融资综合信用服务平台，创新开发“信易贷”产品和服务，加大“信易贷”模式的推广力度。鼓励金融机构以提升风险管理能力为立足点，减少对抵质押担保的过度信用贷款的占比。

三是风险处置。一方面，创新“信易贷”违约风险处置机制，鼓励金融机构建立线上可强信息共享平台对失信债务人开展联合惩戒；另一方面风险缓释基金或风险补偿金。四是考核激励。研究制定“信易贷”统计报表规范，定期共享统计数据；同时建立“信易贷”工作专项评价机制，并从金融机构和地方政府两个维度开展评价，金融机构评价结果纳入小微企业金融服务监管考核评价指标体系，地方政府评价结果纳入城市信用状况监测。

四、央行普惠金融报告小微企业信用贷款提高了多少百分点

小微企业贷款覆盖率提升10.66%

以下为事件新闻原稿，供参考

近日，上海银监局与上海保监局联合发布《2017年上海市普惠金融发展报告》,《报告》全面回顾了2017年上海地区推动普惠金融业务的总体情况，涵盖了银行、证券、保险、融资担保公司以及其他新型金融机构的普惠金融业务，从金融全业态的角度反映区域普惠金融发展状况。

《报告》认为，互联网服务渠道持续创新，实现了普惠金融在基础设施建设上的持续推进。移动支付在上海农村地区持续推广，移动支付交易笔数、金额成倍增长。另外，上海银监局与上海市税务局联合搭建的银税互动信息服务平台上线，将银税互动由“线下”搬到了“线上”。

截至2017年末，45家在沪银行机构与上海市税务局签署银税合作协议，各类银税合作产品项下贷款余额166.65亿元，共有1096笔贷款获得了利率下调优惠，为小微企业节约利息成本及抵押、担保等费用共计约7239.65万元，银税合作得到充分开展。

自2017年初以来，上海在普惠金融保障和消费者保障上体系不断完善。上海市“中小微企业政策性融资担保基金”重点支持成长期中小微企业，截至2017年末已与38家银行签署合作协议，累计完成担保项目7133笔，担保贷款额109.79亿元。而在消费者保障上，上海银行业成功防阻电信网络案件共380起，为受害人避免经济损失3269.28万元。

另外，金融基础服务实现了地域全覆盖。银行业金融机构营业网点数量4116个，金融服务覆盖至全辖107个乡镇及1590个行政村，已全面实现机构空白乡镇数量、基础金融服务上海辖内全覆盖。

而在普惠金融服务可得性方面，截至2017年末，辖内有贷款余额的小微企业约34.20万户，占小微企业总数的39.77%，贷款覆盖率同比提升10.66个百分点，小微企业贷款余额增长15.76%，服务可得性进一步提升。

在金融体系的格局深度上，上海普惠金融体系进一步多元化，五家大型商业银行上海市分行均成立了普惠金融事业部，银行机构共设有3家小微企业专营分行，13家以支农支小为定位的村镇行，1200余家小微企业金融服务专营支行和社区支行，7家汽车金融公司，2家消费金融公司，其他机构包括25家融资担保公司，129家公司，245家典当行，1967家融资租赁企业。不同的金融机构实现一体化、综合化的协同发展。

要降准了，楼市资金会宽松吗？

政治局会议定调下半年经济工作

7月28日，中共中央政治局召开会议，分析研究当前经济形势，部署下半年经济工作。对于全年增速目标，会议强调力争实现最好结果。对于市场期待的宏观增量政策，地方专项债是近年稳增长的一个重要工具，会议提出支持地方政府用足用好专项债务限额。而在全力稳预期方面，本次会议释放出诸多积极信号，在疫情防控方面提出保证影响经济社会发展的重点功能有序运转，在房地产政策方面提出保交楼、稳民生，在平台经济方面重申常态化监管并集中推出一批绿灯投资案例。

上半年经济增长2.5%，二季度顶住压力实现正增长。在此背景下，市场对下半年的经济增长目标及宏观政策安排尤为关注。据新华社消息，中共中央政治局7月28日召开会议，分析研究当前经济形势，部署下半年经济工作。

作为经济发动机，金融将如何发力下半年经济增长？

会议提出，宏观政策要在扩大需求上积极作为。财政货币政策要有效弥补社会需求不足。用好地方政府专项债券资金，支持地方政府用足用好专项债务限额。货币政策要保持流动性合理充裕，加大对企业的信贷支持，用好政策性银行新增信贷和基础设施建设投资基金。

受访对象均认为，下半年增发专项债成为可能，叠加政策性金融发力，下半年基建投资有望高增长。东方金诚首席宏观分析师王青表示，这些部署从财政和货币政策两个方向入手，都指向继续推动基建投资提速。下半年基建投资增速将从上半年的7.1%进一步加快至13%左右，全年有望实现10%的累计增速，显著高于去年全年的0.4%，对GDP增长的拉动将达到1个百分点左右。

国家统计局数据显示，1-6月基础设施投资（不含电力、热力、燃气及水生产和供应业）同比增长7.1%，比1-5月份加快0.4个百分点。

此次政治局会议表示，货币政策要保持流动性合理充裕，加大对企业的信贷支持，用好政策性银行新增信贷和基础设施建设投资基金。

流动性方面，4月以来，市场资金面一直维持宽松的态势。7月以来DR007徘徊在1.5%左右，远低于历史同期，绝对水平正在逼近2020年4月的低点；DR001在本周跌破1%，创2021年1月以来的新低，显示市场流动性非常充裕。

央行货币政策司司长邹澜7月13日在国新办发布会上表示，当前银行间市场存款类机构7天回购加权平均利率，就是我们常说的DR007，目前在1.6%左右，低于公开市场操作利率，流动性保持在较合理充裕还略微偏多的水平上。

值得注意的是，近期央行7天逆回购操作在30亿元、70亿元、120亿元、50亿元、20亿元之间灵活切换，但利率维持在2.1%左右。市场普遍认为，逆回购操作规模的小幅变动对当前银行间流动性水平总量的影响很小，意在提醒市场重价不重量、不可过度加杠杆。

王青则表示，下半年市场流动性不会转向大幅收紧，三季度社融及M2增速也将阶段性保持较高水平，进而以宽信用巩固经济反弹势头。不过，考虑到下半年美联储将持续大幅收紧货币政策，加之国内经济已转入复苏过程，降息降准的可能性较低，货币政策加大实施力度将主要体现在狠抓现有政策措施的落实上。

此次会议表示，用好政策性银行新增信贷和基础设施建设投资基金。目前已出台的政策工具有：6月1日召开的国常会表示，调增政策性银行8000亿信贷额度，支持基础设施建设；6月29日召开的国常会决定，运用政策性、开发性金融工具，通过发行金融债券等筹资3000亿元，用于补充包括新型基础设施在内的重大项目资本金、但不超过全部资本金的50%，或为专项债项目资本金搭桥。这也被称为基础设施投资基金。

7月21日召开的国常会提出，依法合规做好政策性开发性金融工具资金投放等工作，加快专项债资金使用，引导商业银行相应提供配套融资，政策性银行新增信贷额度要及时投放。在此要求下，可形成基础设施投资基金+政策性银行贷款、专项债+政策性银行贷款的融资模式。

当前3000亿基础设施基金已开始投放。国开行7月22日披露，在取得银保监会批复后，国开行第一时间完成基金（国开基础设施基金有限公司）注册设立，并实现首批两个项目投放。

农发行方面，7月20日农发基础设施基金有限公司正式成立。7月21日农发行成功投放全国首笔农发基础设施基金5亿元，用于支持重庆市云阳县建全抽水蓄能电站项目建设。

国金证券首席经济学家赵伟表示，下半年货币政策侧重信用支持，政策性银行发挥准财政作用，成为财政政策的重要补充。

支持地方用足用好专项债限额

财政政策方面，会议指出，用好地方政府专项债券资金，支持地方政府用足用好专项债务限额。

按照国务院要求，今年已下达的3.45万亿元专项债券要在6月底前基本发行完毕，力争在8月底前基本使用完毕。财政部7月27日披露的数据显示，2022年1-6月全国发行新增债券40210亿元，其中一般债券6148亿元、专项债券34062亿元。换言之，从发行角度看，任务已完成，后续的关键是使用好专项债资金。

财政部预算司一级巡视员宋其超7月14日在财政部发布会上表示，下半年的重点工作，一是继续做好对地方的工作指导，督促各地做好专项债券发行收尾工作；二是督促地方及时拨付专项债券资金，压实项目单位责任，推动专项债券尽快形成实物工作量。

支持地方政府用足用好专项债务限额成为市场关注的焦点，下半年增发专项债成为可能。21世纪经济报道此前独家报道，6月下旬监管部门通知地方，要求地方申报2022年第三批地方政府专项债券项目。此批申报项目可在交通基础设施、能源、保障性安居工程等既有九大领域的基础上，将新型基础设施、新能源项目纳入申报范围。

考虑到今年专项债额度已基本发完，新一批专项债项目仍需额度匹配：利用往年剩余额度发专项债、提前下达2023年专项债额度并在今年发行成为两种可能的选项。

根据财预（2017）89号文（《财政部关于试点发展项目收益与融资自求平衡的地方政府专项债券品种的通知》），各地利用新增专项债务限额，以及利用上年末专项债务限额大于余额的部分自行选择重点项目试点分类发行专项债券的，由省级政府制定实施方案以及专项债券管理办法，提前报财政部备案后组织实施。

财政部数据显示，截至2021年末地方政府专项债限额18.2万亿，余额16.7万亿，二者存在1.5万亿的空间。但这一空间在各省之间并非平均分布，京沪较多。

赵伟表示，扩大需求，财政担当重任、货币与之配合，或使用专项债剩余额度加量。当前地方专项债务限额较余额多近1.5万亿元，支持地方政府用足用好专项债务限额可能指向剩余限额。

另一种即是提前下达2023年专项债额度并在今年发行。提前下达次年专项债额度，此前确有先例：2019年-2022年额度均提前下达，下达时间一般是上一年的11月或者12月(2021年较为特殊，下达时间为当年3月初)，发行则是当年初。按照此前授权，国务院可提前下达2023年专项债额度，但在今年发行可能需要特别授权，以符合预算法的规定。

中国社科院大学教授吉富星表示，可提前发2023年的一般债、专项债等实现跨周期调节。按以往的政策逻辑，提前额度可达总额的60%、规模达数万亿，但考虑到实物工作量形成需要时间，没必要在年内发行过大规模。今年在三季度或者四季度可以考虑发1-1.5万亿（具体规模可再论证），确保在年内形成拉动作用，也是可行的选项。

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9月4日，国务院常务会议传递出重要信息：

会议对货币政策最新定调，其中最受关注点是明确的释放了降准的信号——及时运用普遍降准和定向降准等政策工具。

会议强调，部署精准施策加大力度做好“六稳”（稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期）工作；确定加快地方政府专项债券发行使用的措施，带动有效投资支持补短板扩内需。

对比7月底召开的中央政治局会议对下半年经济运行情况和部署的表述，本次国务院常务会议更有“升级”的意味。

“当前外部环境更趋复杂严峻，国内经济下行压力加大。”

“用好逆周期调节的工具。”

01释放降准信息，大概率9月落地

9月4日的国务院常务会议，传递了清晰而急切的信号：

1. 把做好“六稳”（稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期）工作放在更加突出位置。

2. 货币政策逆周期调节，降准。

货币政策表述出现了变化，由“松紧适度”改为“预调微调”，并特别说明要及时运用普遍降准和定向降准工具。

会议强调，加快落实降低实际利率水平的措施，及时运用普遍降准和定向降准等政策工具，引导金融机构完善考核激励机制，将资金更多用于普惠金融，加大金融对实体经济特别是小微企业的支持力度。要压实责任，增强做好“六稳”工作的合力，确保经济运行在合理区间。

3. 加快发行使用地方政府专项债券，拉动投资，且非常急切。

提前下达明年专项债部分新增额度并框定重点领域；显著扩大专项债可做项目资本金的范围，撬动社会资金；专项债额度优先考虑发行使用好的地区和今冬明春具备施工条件的地区，并优选经济社会效益明显的项目。

当然还提到了猪肉供应的问题。

加强紧迫感，压实责任，公告中“确保”一词，出现了4次。

对经济形势的判断，严峻程度和急切程度 ，丝毫不亚于2008年。

由此可以非常清晰的判断：

货币政策将有较大变化，普遍降准，定向降准，未来几天之内就会实施。

是否降息，取决于形势发展，即使不直接降低存贷款的基准利率，可能也会动用其他金融工具 ，比如中期借贷便利（MLF）等等。

02楼市资金会宽松吗？

从5月银保监会23号文件开始，到郭树清陆家嘴讲话，到央行729会议，再到730政治局会议，把对房地产金融风险的防范，提到了史无前例的最高层级。

本公众号前几个月的文章多次预测：

提前筑坝，准备放水。

现在看来，这一趋势几乎可以确定。

对房地产的高压政策，就是要防止“水”流入房地产领域。

特别是，上个月刚刚出台的房贷新政，就是希望将房贷和基准利率隔离。

并以轰轰烈烈的舆论，改变人们的市场预期。

这一做法和手段，未来还将持续。

不到迫不得已的时候，不会放松。

就是因为房地产市场，已经积累了太大的风险。

近期，特别是八月以来，楼市降温迹象已经较为明显。

新房市场成交量持续走低。8月，一线城市的北京、广州和深圳成交量环比皆回调；二三线城市成交量同环比双降，西安、常州等成交量缓步下行，徐州、南京和济南等显著缩量。

重点城市二手房市场成交量也有所回落。8月，相关机构监测的13城中，除南京以外，其他城市二手房成交量均出现了不同程度地环比下降。其中，厦门下降最快，而深圳下降不明显。

土地市场也呈现量价齐跌态势。8月，40 个典型城市土地成交建筑面积4383.2 万平方米，环比下降16.9%，为 3 月份以来首次环比下降；土地出让金收入为1933.7 亿元，环比下降30.3%，降幅明显扩大。

货币宽松，楼市资金不宽，这是目前能够判断出的政策导向。

但实际情况和走势，并非完全由政策导向所能决定。

局势甚至可能每分每秒都会发生变化。

在这种极不确定的形势下，不仅对整个国家，还是对每一家企业，每一个公众家庭来说，防风险都应该是第一要务。

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